Hipotecas en 2023: más variables, menos fijas y auge de las mixtas.
Con el euríbor al alza camino del 4%, la banca seguirá mimando el interés variable con diferenciales que pueden llegar al 0,40%, según los expertos, que prevén tipos fijos algo más caros y un mayor peso del préstamo mixto Los clientes más rentables optarán a mejores ofertas. Os comentamos algunos aspectos a tener en cuenta antes de decidirse.
El Banco de España recomienda que las cuotas de tu hipoteca no superen el 30 % de tus ingresos mensuales, por norma general.
Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) a finales de 2022, el importe medio de una hipoteca en España era de 147.673 €, con un tipo de interés medio del 2,55 % y a 25 años.
Con estos datos, la hipoteca media en España tiene unas cuotas mensuales de 666,2 €. Tu sueldo debería ser de 2.200 € mensuales aproximadamente para cumplir la regla del 30 %.
En general, una hipoteca con mayor vinculación suele incluir condiciones más ventajosas en cuanto a intereses o comisiones.
Eso sí, requerirá que el cliente mantenga ciertas ataduras con la entidad financiera, como las siguientes:
- Domiciliar la nómina
- Contratar seguros de hogar o de vida
- Usar tarjetas de crédito de la entidad
Las vinculaciones pueden ser interesantes para aquellas personas que estén dispuestas a disfrutar de sus beneficios, como bonificaciones sobre el tipo de interés.
Por otro lado, las hipotecas con menor vinculación, generalmente, tienen unas condiciones menos favorables para el titular de la hipoteca, aunque ofrecen una mayor flexibilidad, al no tener que cumplir esos requisitos.
La preaprobación de una hipoteca es una respuesta provisional después de que el banco haga un estudio básico de tu perfil financiero. Muchas veces puedes realizar este trámite de manera online.
Obtener una preaprobación para la hipoteca te permitirá saber cuánto dinero podrías obtener y a qué tasa de interés antes de comenzar a buscar una casa. Así, puedes limitar tu búsqueda a propiedades que estén dentro de tu presupuesto.
Además, la preaprobación agilita los trámites de compraventa. En un mercado inmobiliario competitivo, es importante poder demostrar que no tendrás problemas para obtener financiación para que tu oferta destaque entre las demás.
Hay muchos aspectos que pueden hacer que una hipoteca sea favorable para su titular. Aquí compartimos algunas consideraciones para cada tipo de hipoteca:
- Las mejores hipotecas variables tienen un diferencial más bajo, pues en épocas de bajada del euríbor en seguida estás cerca del 0 % y en épocas de subida no sumas tanto.
- Las mejores hipotecas fijas son aquellas cuyo tipo de interés está por debajo del coste del dinero en el momento, es decir, del tipo de interés del Banco Central Europeo (BCE). Si se prevén subidas, una hipoteca fija puede ser la opción adecuada.
- Las mejores hipotecas mixtas son las que tienen un tramo fijo no muy superior a los 5 años, el tiempo suficiente para poder empezar a notar bajadas en el euríbor. Si el plazo es más largo, te comprometes a que haya cambios no previsibles y tardas más en tener una amortización anticipada gratuita.
También existen comparadores o herramientas para elegir la hipoteca más barata. En Globalfinanzia, tenemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas online y gratuito.